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違規(guī)情況

1、違規(guī)使用商戶類別碼。2014年1季度，全國共偵測發(fā)現(xiàn)50，888戶商戶違規(guī)套用商戶類別碼（以下簡稱MCC），其中，商業(yè)銀行占7,882戶，占比15%；非金融支付機構(gòu)9（以下簡稱非金機構(gòu)）占43,006戶，占比85%。盛付通、快錢、匯付天下違規(guī)商戶排名前三，分別達(dá)12,598戶 7，773戶，5，627戶合計占比60%。

2.違規(guī)填寫受理機構(gòu)代碼（32域）。2014年1季度，全國共偵測發(fā)現(xiàn)8,539戶商戶違規(guī)填寫受理機構(gòu)代碼導(dǎo)致商戶信息失真，通聯(lián)支付 中匯支付 快錢和杉德排名前列，分別達(dá)2,667戶 1,511戶 1405戶 785戶合計占比74.6%

3.其他違規(guī)行為。2014年1季度，全國共發(fā)現(xiàn)125,103戶商戶涉及違規(guī)編造商戶名稱、違規(guī)套用特殊計費標(biāo)識，多個商戶共用同一商戶編碼等違規(guī)行為。違規(guī)商戶數(shù)量分別為92,158戶 32,323戶及239戶

約束措施實施情況

2014年第一季度秘書處對132家違規(guī)收單機構(gòu)的64,946戶商戶實施了約束清算，約束金額為9,866萬元，補償發(fā)卡機構(gòu)損失8631萬元！

非金融機構(gòu)多頭連接滋生大量違規(guī)，存風(fēng)險隱患

非金融哦機構(gòu)通過多頭連接，與銀行分機構(gòu)多頭談判，挑起分支機構(gòu)競爭，從而獲得較低的接入價格，進(jìn)而低價格爭奪其他收單機構(gòu)的存量商戶，擾亂正常市場；同時，非金融機構(gòu)在向合作銀行上送交易時，基本會對商戶信息進(jìn)行包裝，導(dǎo)致交易信息虛假，引發(fā)風(fēng)險問題

以某機構(gòu)一茶館商戶為例子，其利用各商業(yè)銀行交易接口將交易包裝后分別上送銀聯(lián)和銀行，上送銀聯(lián)為真實商戶名稱：皓韻茶館，但是上工商銀行的確是，XXX網(wǎng)絡(luò)公司 上送中行的是 XXX汽車銷售服務(wù)公司，上送中信銀行的是XXX支付！

收單外包管理混亂，已引發(fā)社會問題

部分收單機構(gòu)風(fēng)險意識及合規(guī)意識薄弱，在本身不具備發(fā)展和管理大量商戶條件的情況下，大量發(fā)展外包機構(gòu)，并實施寬松管理政策，默許外包機構(gòu)采取層層轉(zhuǎn)包、“一證下機”等手段大面積拓展違規(guī)商戶，導(dǎo)致大量虛假商戶進(jìn)行銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)，并且在業(yè)務(wù)發(fā)展逐漸失控，缺乏有效的解決手段，導(dǎo)致大面積風(fēng)險爆發(fā)。部分收單機構(gòu)與外包商合作只是簡單的將商戶風(fēng)險與外包商利益（分潤）掛鉤，尚未建立合理有效的風(fēng)險管理手段，發(fā)生風(fēng)險問題，純粹采取，凍結(jié)代理商保證金，凍結(jié)POS機 扣罰分潤等方式轉(zhuǎn)嫁給外包商，引發(fā)一系列問題，外包商集體抗議，上門追討自殺等行為！

違規(guī)手段不斷升級，規(guī)避監(jiān)管機構(gòu)檢查

隨著監(jiān)管機構(gòu)對受理市場檢查和銀聯(lián)違規(guī)偵測整改等工作的深入發(fā)展，違規(guī)收單機構(gòu)的壓力也逐漸加大，個別機構(gòu)未在整改合規(guī)上投入精力而是鉆研偵測漏洞身體違規(guī)手段，目前已經(jīng)核實部分收單機構(gòu)利用前置平臺不斷變化交易報文等關(guān)鍵信息，誤導(dǎo)和應(yīng)付監(jiān)管機構(gòu)與銀聯(lián)檢測！個人收單機構(gòu)3月份一次性偽造商戶編碼20多萬個！出現(xiàn)過一個商戶一個月內(nèi)使用48個不同MCC 涉及了餐飲娛樂 房地產(chǎn) 一般類 民生類縣鄉(xiāng)優(yōu)惠類等各種計費類型！

趁機哄搶商戶多發(fā)，破壞市場監(jiān)督成果

在8家收單機構(gòu)因違規(guī)被停止新增商戶后，部分收單機構(gòu)非但沒有吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，反而利用這些機構(gòu)被整頓的時機，拉攏原屬于8家機構(gòu)的外包機構(gòu)在受理市場在再次開展違規(guī)業(yè)務(wù)，有的甚至主動聯(lián)系8家機構(gòu)提供低價通道，變相實現(xiàn)新增商戶，嚴(yán)重擾亂市場，分析4月份數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)收單市場整體交易量下滑的同時部分收單機構(gòu)出現(xiàn)猛增增幅高達(dá)50%以上，這種增加速度在2013年也未曾有機構(gòu)到達(dá)，存在異常！