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文：支付百科 作者：劉科

雖然監(jiān)管跟清算組織相繼下發(fā)市場(chǎng)規(guī)則政策，收單市場(chǎng)近些年來(lái)得以過(guò)濾諸多“劣幣”。雖然傳統(tǒng)的二清已逐漸消亡，但近年來(lái)以“大商戶”和“無(wú)卡錢(qián)包”為主的“變相二清”（支付百科定義為二清2.0）依然存在。今年以來(lái)出現(xiàn)了大量二清POS機(jī)不到賬事件。

近日，據(jù)某電視臺(tái)報(bào)道，河北瀚迪電子科技集團(tuán)POS機(jī)疑似詐騙，出現(xiàn)大面積不到賬的情況，錢(qián)款目前去向不明，數(shù)千名商戶聚集在瀚迪當(dāng)?shù)胤止�司進(jìn)行信息登記，并要討個(gè)說(shuō)法。

很多商戶稱之所以選擇瀚迪的POS機(jī)，是因?yàn)闃I(yè)務(wù)員宣傳三天可到賬，并且延期到賬可免除手續(xù)費(fèi)，刷卡還可以得到優(yōu)惠券，商戶們貪圖小便宜，被零費(fèi)率吸引�？蓻](méi)有料到的是，之前一直都穩(wěn)定到賬的POS機(jī)，自本月4號(hào)開(kāi)始，陸續(xù)發(fā)生資金不到賬的情況，到現(xiàn)在幾天已經(jīng)過(guò)去了，客戶刷卡的錢(qián)還是沒(méi)收到。

據(jù)了解，本次不到賬事件涉及商戶眾多，金額巨大。據(jù)悉此次事件的原因可能是資金鏈斷裂，目前河北瀚迪電子科技集團(tuán)相關(guān)人員不見(jiàn)了蹤影，公司內(nèi)部也是十分混亂。

實(shí)際受到影響的多達(dá)上千人，消息爆出后，商戶立即建立微信群進(jìn)行維權(quán)，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)群內(nèi)商戶涉及未到賬金額一千多萬(wàn)。目前警方已經(jīng)介入調(diào)查。

支付百科通過(guò)查詢得知，瀚迪并未獲得支付牌照，屬于無(wú)證經(jīng)營(yíng)，也就是我們所說(shuō)的二清。2018年以來(lái)，二清跑路事件頻繁發(fā)生，二清問(wèn)題仍然普遍存在，難以有效遏制。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在持續(xù)關(guān)注無(wú)證機(jī)構(gòu)和二清公司在行業(yè)內(nèi)的群眾影響問(wèn)題和普遍隱患，此前聯(lián)合多部委下發(fā)的今年支付行業(yè)最嚴(yán)文件217號(hào)文《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，將加大處罰力度，堅(jiān)決切斷無(wú)證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場(chǎng)亂象，整肅支付服務(wù)市場(chǎng)的違規(guī)行為。

針對(duì)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行深度“清剿”，未來(lái)像“瀚迪”這樣的公司，將會(huì)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲打擊的對(duì)象。

最高檢對(duì)非法吸收公眾存款行為、集資詐騙行為、非法經(jīng)營(yíng)資金支付結(jié)算行為等三類涉互聯(lián)網(wǎng)金融行為法律性進(jìn)行了準(zhǔn)確界定。其中，所謂非法經(jīng)營(yíng)資金支付結(jié)算行為俗稱“二清”。

所謂二清結(jié)算是相對(duì)于一清結(jié)算而言的，一次清算結(jié)算指銀聯(lián)、銀行或已具有收單資質(zhì)的機(jī)構(gòu)直接將交易賬款清算至商戶賬戶里，資金不經(jīng)過(guò)任何其他渠道。二次清算指交易賬款先清算到一個(gè)代理賬戶上然后再由個(gè)人或未取得收單資質(zhì)的公司做第二次清算將款項(xiàng)清算給商戶。

根據(jù)人民銀行下發(fā)的相關(guān)文件，非經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的結(jié)算單位進(jìn)行的二次清算行為屬于違法行為，是法規(guī)不允許的。二清結(jié)算所使用的POS機(jī)被稱為“二清機(jī)”。由于“二清機(jī)”在 POS交易資金的結(jié)算過(guò)程中增加了個(gè)人或非支付公司這一違規(guī)環(huán)節(jié)，無(wú)論對(duì)出售或者出租“二清機(jī)”的一清企業(yè)來(lái)說(shuō)還是對(duì)使用“二清機(jī)”的商戶以及消費(fèi)者來(lái)說(shuō)都存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。

支付百科查詢得知，第二百二十五條【非法經(jīng)營(yíng)罪】違反國(guó)家規(guī)定，(三)未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

總有人也想掙POS機(jī)上面的錢(qián)，但又沒(méi)有那么大的財(cái)力，支撐他去央行拿支付牌照，于是就會(huì)掛靠已取得支付牌照的公司去做POS收單業(yè)務(wù)，這就是所謂的二清機(jī)。

二清機(jī)：全稱為“二次性清算機(jī)具”，資金清算途徑如下： 

消費(fèi)者刷卡（付款）

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銀聯(lián)（或者有牌照的第三方支付平臺(tái)）

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 第三方帳戶 

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 收款帳戶（到帳）