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范一飛表示，支付領(lǐng)域的嚴監(jiān)管是一以貫之的，防范和化解風險是常態(tài)化的，這不僅是支付業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律所決定，也是人民銀行作為支付產(chǎn)業(yè)監(jiān)管者的使命所在，符合我國龐大的產(chǎn)業(yè)供需實際情況，也符合黨中央國務(wù)院的政策方向。未來的支付監(jiān)管如何開展、如何加力，我認為水到渠成的應(yīng)當是嚴監(jiān)管常態(tài)化。

深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，首要任務(wù)是要回歸本原。要繼續(xù)暢通市場退出通道，嚴格支付機構(gòu)分類評級，支付業(yè)務(wù)開戶許可證續(xù)展。對于主動轉(zhuǎn)型意識不強，沒有實質(zhì)性業(yè)務(wù)開展、相關(guān)指標不達標的機構(gòu)，我們還是要鼓勵他們退出。

目前支付清算行業(yè)存在的問題，范一飛表示：，雖然大額罰單開了不少，但是部分市場主體仍然心存僥幸，依舊我行我素，社會舉報數(shù)據(jù)顯示，銀行卡收單違規(guī)售賣機具、挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口仍然高發(fā)，反映出部分收單機構(gòu)主體責任還沒有落實好，管理不嚴的問題還是存在。三是有些市場主體在三令五申的情況下還在為非法活動提供支付服務(wù)。從事支付業(yè)務(wù)不能沒有規(guī)矩，需要恪守法律法規(guī)，遵守公序良俗，不為黃賭毒和其他違法活動提供支付服務(wù)，已經(jīng)涉足的要停下來。問題要足夠重視，部分機構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)行為，其他機構(gòu)也要對照檢查，查漏補缺。

各位來賓，女士們，先生們：

　　大家上午好！很高興參加第7屆中國支付清算論壇，首先我代表中國人民銀行對本次論壇的召開表示祝賀！中國支付清算論壇已經(jīng)成功舉辦6屆，成為展示產(chǎn)業(yè)成果、匯集產(chǎn)業(yè)智慧、凝聚產(chǎn)業(yè)共識的重要平臺。今年是改革開放40周年，本屆論壇以“改革開放新征程”為主題，聚焦支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)，將會形成若干新的產(chǎn)業(yè)發(fā)展共識，期待大家能夠暢所欲言、深入交流、相互啟發(fā)。下面，我結(jié)合這一主題談幾點認識，供大家參考。

　　一、支付產(chǎn)業(yè)在改革開放中取得歷史性變革

　　改革開放給我國經(jīng)濟社會帶來翻天覆地的變化，支付產(chǎn)業(yè)也不例外。改革開放特別是黨的十八大以來，我國支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展砥礪奮進、銳意進取，取得舉世矚目的成就，躋身世界發(fā)達經(jīng)濟體水平。

　　（一）產(chǎn)業(yè)規(guī)模日益擴大。

　　經(jīng)歷了初期發(fā)展、全面發(fā)展、現(xiàn)代化提升等重要階段，我國支付產(chǎn)業(yè)在改革中前進、在開放中壯大。從供需主體來看，我國有4500多家銀行法人機構(gòu)、238家非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）、240多家財務(wù)公司面向廣大單位和個人辦理支付業(yè)務(wù)；除了人民銀行，我們有中國銀聯(lián)等5家特許清算機構(gòu)面向會員提供資金清算服務(wù)。廣大單位和個人作為需求主體，日益廣泛地參與到日常支付活動中來，實現(xiàn)了家家有賬戶，刷卡掃碼深入人心。

　　從業(yè)務(wù)量來看，2012年以來，我國支付業(yè)務(wù)基本以超過10%的年均復合增長率快速發(fā)展，2017年全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1608多億筆、接近3760萬億元；人民銀行各支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)119多億筆、3827萬億元，相當于全年GDP的46倍。支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，激發(fā)社會資本涌入支付產(chǎn)業(yè)，縱向上加速支付服務(wù)社會分工不斷細化，橫向上支付服務(wù)與電子商務(wù)、機具制造、介質(zhì)生產(chǎn)、信息技術(shù)、咨詢服務(wù)等行業(yè)不斷融合，形成利益互聯(lián)、相互推動的業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，推動支付產(chǎn)業(yè)不斷做大做強。

　　（二）產(chǎn)業(yè)影響力不斷提升。

　　支付產(chǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，促進社會資金安全、高效流轉(zhuǎn)，保障“血脈”通暢是基本使命。作為支付基礎(chǔ)設(shè)施的重要建設(shè)者，人民銀行強力推進基礎(chǔ)設(shè)施信息化建設(shè)，相繼完成第二代支付系統(tǒng)、人民幣跨境支付系統(tǒng)、網(wǎng)聯(lián)平臺等重大系統(tǒng)建設(shè)運行，網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國、走向世界。其中，大額支付系統(tǒng)的國內(nèi)資金中樞地位舉足輕重，系統(tǒng)性重要影響日益彰顯，2017年處理業(yè)務(wù)金額達3732萬億元，日均近15萬億元，成為全球第3大全額實時結(jié)算系統(tǒng)。人民幣跨境支付系統(tǒng)覆蓋全球各時區(qū)，連接全球6大洲88個國家和地區(qū)的參與者近800家，跨境支付主渠道作用、助力一帶一路建設(shè)紐帶作用日益增強。

　　作為支付工具創(chuàng)新的促進者，人民銀行堅定不移地支持推陳出新，加快完成紙基支付向電子支付的華麗轉(zhuǎn)變。電子商業(yè)匯票成功推出，銀行卡成為中國百姓最常用的非現(xiàn)金支付工具，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付方興未艾，無卡支付日益成熟，無感支付悄然興起。在迭代發(fā)展中，創(chuàng)新成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的第一動力，支付產(chǎn)業(yè)成為金融科技的應(yīng)用高地，推動移動支付成為市場翹楚，其快速崛起給經(jīng)濟金融帶來深刻影響，云閃付、支付寶、微信支付等知名品牌家喻戶曉，驅(qū)動全球快速支付發(fā)展，引領(lǐng)世界電子支付潮流，成為我國經(jīng)濟發(fā)展新動能蓬勃成長的顯著標志之一，得到國內(nèi)外各方的充分肯定和贊賞。

　�。ㄈ�）協(xié)調(diào)發(fā)展實現(xiàn)新突破。

　　我們尊重產(chǎn)業(yè)發(fā)展客觀規(guī)律，積極引導支付產(chǎn)業(yè)正確處理城鄉(xiāng)關(guān)系，實現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。我們以農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)為主抓手，前瞻性地把握、問題導向式地頂層設(shè)計、一以貫之地推動落實。截至2018年3季度末，農(nóng)村地區(qū)人均個人銀行結(jié)算賬戶4.57戶、持卡量3.24張，每萬人擁有特約商戶56.64戶、ATM4臺、POS機74臺，助農(nóng)取款服務(wù)點行政村覆蓋率97.75%，村均擁有量1.6個，農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)已經(jīng)從早期的惠民便民工程，發(fā)展為現(xiàn)在的富民興民工程，成為助農(nóng)富農(nóng)的金融先導和農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的推手，農(nóng)村支付服務(wù)因此發(fā)生里程碑式的變化，農(nóng)村居民足不出村即可享受與城里人一樣的基礎(chǔ)金融服務(wù)便利，“最后一公里”問題基本解決，可獲得性大大提高，給農(nóng)民帶來的富足感、幸福感更加充實。

　　我們積極引導支付產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個市場，堅定不移擴大支付產(chǎn)業(yè)對外開放，明確“四項基本原則”，放開外資銀行卡清算機構(gòu)和支付機構(gòu)市場準入，支付產(chǎn)業(yè)步入全面開放新時代�！耙�進來”快速推進，國外機構(gòu)申請在境內(nèi)開展銀行卡清算機構(gòu)業(yè)務(wù)、支付機構(gòu)業(yè)務(wù)已經(jīng)進入日常工作狀態(tài)�！白叱鋈ァ碧慵辈椒�(wěn)，國內(nèi)支付服務(wù)、技術(shù)和標準快速落地國際市場，市場份額不斷擴大，在服務(wù)走出去的同時，也深受境外客戶好評和信任。

　　（四）產(chǎn)業(yè)監(jiān)管步入新階段。

　　改革開放以來，人民銀行一直寓監(jiān)管于服務(wù)之中，在服務(wù)中監(jiān)管。伴隨銀行支付業(yè)務(wù)外包的快速發(fā)展，越來越多的非銀行機構(gòu)從事支付服務(wù)，黨中央、國務(wù)院審時度勢，及時作出將非銀行機構(gòu)納入支付體系監(jiān)管的決策部署。人民銀行貫徹落實黨中央、國務(wù)院要求，遵循“規(guī)范發(fā)展與促進創(chuàng)新并重”的思路，整章建制、嚴格準入管理，推動非銀行機構(gòu)支付業(yè)務(wù)步入正軌。2015年，人民銀行科學預判支付服務(wù)市場形勢，前瞻性地籌劃實施支付產(chǎn)業(yè)監(jiān)管變革，率先開展市場亂象整治工作。四年來，我們轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，確立“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管理念，明確支付監(jiān)管的目標不是把機構(gòu)管死，而是通過督促機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在適度監(jiān)管中，堅持開放、包容的理念，密切跟蹤新技術(shù)應(yīng)用、新業(yè)務(wù)開展，為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新預留一定空間，既不一棍子打死，也不放任自流；適時明確支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)當履行事前報告和全面評估，謹防借創(chuàng)新之名行違規(guī)之實�！斑m度監(jiān)管”的實質(zhì)是包容審慎監(jiān)管。李克強總理在2018年夏季達沃斯論壇和第三次“1+6”圓桌對話會上，對包容審慎監(jiān)管進行了重點闡述，特別指出包容審慎監(jiān)管有利于新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展和移動支付領(lǐng)先發(fā)展。在分類監(jiān)管中，著眼普通百姓作為需求主體的客戶權(quán)益保障，創(chuàng)新實施個人銀行結(jié)算賬戶分類改革、個人支付賬戶分類管理、支付機構(gòu)分類評級，監(jiān)管的針對性和有效性大大提高。

　　四年來，我們轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，構(gòu)建“政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督、公司治理”一體化新監(jiān)管體系，堅持重典治亂，統(tǒng)籌實施專項整治和對市場主體檢查，打好突擊檢查、專項檢查、隨機抽查和現(xiàn)場核查組合拳，重點開展聯(lián)合整治無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪、非法買賣銀行卡信息、預付卡違規(guī)經(jīng)營四大戰(zhàn)役，創(chuàng)新打造機構(gòu)分類評級、支付業(yè)務(wù)許可證續(xù)展、客戶備付金集中存管、違法違規(guī)舉報獎勵四大非現(xiàn)場監(jiān)管模式。對違規(guī)行為勇于嚴管、敢于亮劍，嚴字當頭、查處并重，堅持頂格處理、較真碰硬、單位個人雙罰，真正讓監(jiān)管嚴起來、強起來，決不以監(jiān)管背書、決不當監(jiān)管保姆，努力培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴格問責的監(jiān)管精神，營造合規(guī)光榮、違規(guī)受罰的行業(yè)文化。

　　實踐充分證明，我們的監(jiān)管理念和做法是正確的，以人民為中心的監(jiān)管機制和產(chǎn)業(yè)發(fā)展安排基本形成；監(jiān)管成效是明顯的，市場亂象得到切實整治，市場秩序得到有效維護，一些沉積多年的風險隱患得到清除，規(guī)范發(fā)展的市場氛圍日益濃厚，大部分機構(gòu)走上可持續(xù)發(fā)展的康莊大道，為防范和化解金融風險攻堅戰(zhàn)作出了積極貢獻。

　　這些歷史性成就的取得，得益于我們堅持黨中央、國務(wù)院對支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的正確領(lǐng)導，牢固樹立和踐行新發(fā)展理念，正確處理政府與市場的關(guān)系，更好地發(fā)揮政府作用和市場在資源配置中的決定性作用；得益于堅持以人民為中心優(yōu)化頂層設(shè)計、推動基層落實，努力做到“為了人民、依靠人民、發(fā)展成果由人民共享”。在產(chǎn)業(yè)變革和創(chuàng)新發(fā)展中，人民銀行始終發(fā)揮支付產(chǎn)業(yè)監(jiān)管者、組織者和支付基礎(chǔ)設(shè)施重要建設(shè)者、運營者的作用，把方向、定政策、促改革、抓實干；市場主體積極響應(yīng)配合，恪守監(jiān)管要求，踐行社會責任，勇于探索求變，正本清源發(fā)展，“規(guī)范發(fā)展與鼓勵創(chuàng)新并重”的中國式支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展道路越走越寬。

　　當然，我們應(yīng)當清醒地認識到，產(chǎn)業(yè)發(fā)展中也凸顯出一些問題，一是商業(yè)銀行仍對支付業(yè)務(wù)認識不夠、研究不深，支付業(yè)務(wù)一度成為存貸款業(yè)務(wù)的附屬服務(wù)；在市場格局深度調(diào)整中反應(yīng)仍然緩慢，缺乏憂患意識，在零售支付競爭中不斷退縮，引領(lǐng)作用發(fā)揮不夠。二是隨著防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)持續(xù)推進，雖然大額罰單不少，但部分市場主體心存僥幸，依舊我行我素。社會舉報數(shù)據(jù)顯示，銀行卡收單違規(guī)售賣機具、挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口仍然高發(fā)，反映出部分收單機構(gòu)主體責任沒有落實好，外包管理不嚴等問題。三是有些市場主體在三令五申的情況下還在為非法活動提供支付服務(wù)。從事支付業(yè)務(wù)不能沒有規(guī)矩，需要恪守法律法規(guī)、公序良俗，務(wù)必禁止為黃賭毒和其他違法活動提供支付服務(wù)，已經(jīng)涉足的要堅決停下來。這些問題要引起整個產(chǎn)業(yè)高度重視，部分機構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)行為，其他機構(gòu)要對照檢查、查漏補遺。

　　二、支付產(chǎn)業(yè)面臨邁向高質(zhì)量發(fā)展的重大轉(zhuǎn)折

　　改革開放40周年之際，黨中央、國務(wù)院推出一系列深化改革、擴大開放的重大舉措，必將引領(lǐng)經(jīng)濟社會發(fā)展收獲新成效、再上新臺階。植根于國家經(jīng)濟社會環(huán)境中的支付產(chǎn)業(yè)如何適應(yīng)未來的改革開放和經(jīng)濟社會新變化，需要我們充分認識當前發(fā)展形勢，抓住機遇，未雨綢繆迎接重大挑戰(zhàn)。

　�。ㄒ唬┓婪逗突�解支付風險向常態(tài)化轉(zhuǎn)變。

　　每一次支付方式的重大突破都難免伴隨著風險隱患，可以說風險無處不在、違規(guī)無孔不鉆。從針對現(xiàn)金支付的假幣，到票據(jù)結(jié)算的偽造變造，再到銀行卡發(fā)卡的信息泄露、偽卡制作，收單商戶實名審核不嚴、交易信息編造，發(fā)展到今天針對網(wǎng)絡(luò)支付的電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪，支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史實際上就是一部與風險相隨的管理風險歷史。

　　為切實防范風險，保障支付業(yè)務(wù)安全，促進產(chǎn)業(yè)個體和整體可持續(xù)發(fā)展，從市場主體到行業(yè)自律和政府監(jiān)管，整個支付產(chǎn)業(yè)為此做了大量工作，形成若干與風險處置相關(guān)的業(yè)務(wù)流程、制度規(guī)范、工作機制和組織形態(tài)。2016年以來，我們重點組織開展了支付機構(gòu)風險專項整治并取得重大成效；通過實施客戶備付金集中存管，清除備付金挪用隱患；通過網(wǎng)聯(lián)平臺建設(shè)，疏解跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)；通過排查無證機構(gòu)，嚴厲打擊非法從事資金支付結(jié)算行為。2017年以來，我們落實全國金融工作會議精神和十九大工作部署，把防范和化解金融風險作為首要任務(wù)，力促市場主體回歸支付業(yè)務(wù)本源，嚴守支付領(lǐng)域系統(tǒng)性風險底線�？梢钥闯�，支付領(lǐng)域的嚴監(jiān)管是一以貫之的，防范和化解風險是常態(tài)化的，這不僅是支付業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律所決定，也是人民銀行作為支付產(chǎn)業(yè)監(jiān)管者的使命所在。未來的支付監(jiān)管如何開展、如何改進？我認為水到渠成地應(yīng)當是嚴監(jiān)管常態(tài)化。常態(tài)化要求我們保持監(jiān)管定力，過去是這樣、未來也是如此；對國內(nèi)機構(gòu)如此，對境外機構(gòu)一視同仁；嚴監(jiān)管還要求我們在風險暴露時期刮骨療毒、猛藥去疴，規(guī)范發(fā)展時期居安思危、如履薄冰；對存量風險要按照既定措施去消化，對增量風險要加強監(jiān)測、抓早抓小、提前防范。

　　對于嚴監(jiān)管，大家也要正確認識。不能錯誤地認為嚴監(jiān)管是運動式，專項整治后監(jiān)管會有所松動。嚴監(jiān)管是防范和化解風險、深化支付服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要保障，不違規(guī)、低風險就是支付服務(wù)高質(zhì)量的有力體現(xiàn)，所以說防范化解風險與深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的兩大引擎，從這一意義上說，嚴監(jiān)管常態(tài)化也是為高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。

　　（二）支付服務(wù)市場結(jié)構(gòu)向穩(wěn)定優(yōu)化演進。

　　技術(shù)進步帶來新的產(chǎn)業(yè)、新的市場力量以及由此產(chǎn)生的新市場機制等都是推動支付服務(wù)市場結(jié)構(gòu)和功能發(fā)生變化的重要因素。改革創(chuàng)新有利于打破與市場發(fā)展不相適應(yīng)的僵化格局，有利于促進市場結(jié)構(gòu)調(diào)整，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。2010年以來，銀行、支付機構(gòu)作為支付服務(wù)提供者同臺競爭，中國支付服務(wù)市場結(jié)構(gòu)為此發(fā)生巨大變化，傳統(tǒng)的“銀企結(jié)構(gòu)”迅速過渡到以“銀行機構(gòu)+支付機構(gòu)”新供給組合和“單位+個人”新需求組合。支付服務(wù)需求拉動支付服務(wù)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，服務(wù)場景化應(yīng)用不斷豐富。

　　從終端客戶市場看，銀行和支付機構(gòu)共同為廣大單位和個人提供支付服務(wù)。統(tǒng)計顯示，2017年銀行辦理電子支付業(yè)務(wù)1526億筆、2419萬億元，筆均15855元；支付機構(gòu)辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)2867億筆、143萬億元，筆均500元�？梢钥闯觯�銀行服務(wù)的客戶群體業(yè)務(wù)量較少，但金額較大，筆均金額是支付機構(gòu)的31倍；支付機構(gòu)服務(wù)的客戶群體金額較小，但業(yè)務(wù)量較大，接近銀行的2倍；銀行的批發(fā)支付服務(wù)優(yōu)勢明顯，支付機構(gòu)的零售支付特別是小微支付服務(wù)優(yōu)勢顯著，符合支付機構(gòu)小額、快捷、便民的服務(wù)宗旨和業(yè)務(wù)定位，符合我國支付服務(wù)市場的發(fā)展實際，符合支付服務(wù)的發(fā)展規(guī)律。銀行與支付機構(gòu)這種互有側(cè)重、共生共榮的市場發(fā)展關(guān)系，是支付產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展和服務(wù)實體經(jīng)濟的重要力量。

　　在清算服務(wù)市場，我們一直遵循安全與效率的清算服務(wù)政策設(shè)計初衷，優(yōu)化批發(fā)支付系統(tǒng)建設(shè)，推動零售支付系統(tǒng)完善，努力降低清算服務(wù)邊際成本，提高清算服務(wù)質(zhì)量，嚴守系統(tǒng)性風險底線。根據(jù)市場化發(fā)展趨勢，結(jié)合不同時期差異化清算服務(wù)發(fā)展需要，人民銀行相繼批準中國銀聯(lián)、城商行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心、CIPS運營機構(gòu)、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司專門在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供資金清算服務(wù)，形成了以人民銀行為核心、特許清算機構(gòu)為補充、涵蓋銀行和支付機構(gòu)、各有分工的清算服務(wù)供給格局，多層次支付體系建設(shè)得到大力推進�？傮w來看，我國清算服務(wù)市場發(fā)展大方向是正確的，成績是有目共睹的，當然也存在抓機遇不夠、創(chuàng)新和服務(wù)不足等問題，亟待通過深化改革開放予以解決。

　　（三）支付領(lǐng)域金融科技應(yīng)用向商用階段邁進。

　　在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命中，人們把大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用稱之為金融科技應(yīng)用。黨中央、國務(wù)院高度重視金融科技發(fā)展，政治局專門組織開展大數(shù)據(jù)、人工智能的集體學習，國務(wù)院專門印發(fā)促進云計算創(chuàng)新發(fā)展意見、大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要、人工智能發(fā)展規(guī)劃。人民銀行積極落實黨中央、國務(wù)院決策部署，在工作體制和機制上作出調(diào)整，適應(yīng)和促進金融科技發(fā)展；在專題學習上加大力度，掌握金融科技發(fā)展趨勢，在工作舉措上強化引領(lǐng)，催化金融科技應(yīng)用。近期，人民銀行頒布聲紋識別安全應(yīng)用技術(shù)規(guī)范，成為我國金融行業(yè)生物識別的第一個技術(shù)標準，標志著以聲紋識別為代表的生物識別應(yīng)用進入嶄新的歷史發(fā)展階段。

　　對于金融科技應(yīng)用，我們一直鼓勵遍地開花結(jié)果，因為只有新技術(shù)落地，市場主體才能把握先機、贏得主動，支付產(chǎn)業(yè)才能繼續(xù)保持生機活力；應(yīng)用成果只有長成模樣，作用和機理才能顯現(xiàn)，才能進行需求者投票，具有生命力的應(yīng)用成果才能成為普遍，催生出促進支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的強大新動能。

　　在支付領(lǐng)域，金融科技應(yīng)用迅速進入實戰(zhàn)，取得初步成果。例如，運用人臉識別推出無感支付超市，運用區(qū)塊鏈實現(xiàn)跨境匯款，組合運用新技術(shù)推出高智能化無人銀行等。金融科技的本質(zhì)是金融，金融科技應(yīng)用的實質(zhì)是金融創(chuàng)新，因此支付領(lǐng)域金融科技落地應(yīng)用的直接結(jié)果，將會引起支付的交易環(huán)節(jié)無感化，帶來的場景更豐富、效率更高、客戶體驗更好、普惠更廣泛、風險管理特別是信息安全和資金安全更趨不確定性，對支付服務(wù)提供者和需求者都將產(chǎn)生巨大影響。下一步，我們要發(fā)揮好人工智能等金融科技的重要戰(zhàn)略抓手、重要戰(zhàn)略資源作用，更好地催化金融科技在支付產(chǎn)業(yè)的實際應(yīng)用，趨利避害，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量變革、效率變革、動力變革。

　　三、推動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展實現(xiàn)新跨越

　　未來一段時期支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展要繼續(xù)貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，打好支付領(lǐng)域防范和化解金融風險攻堅戰(zhàn)，深化支付領(lǐng)域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，探索創(chuàng)新工作新思路，鞏固前期工作成果，奮力開拓新時代支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展新局面。下面，我從正確處理四個方面關(guān)系入手，談幾點意見，供大家參考。

　�。ㄒ唬┱�確處理銀行和支付機構(gòu)之間的共同發(fā)展關(guān)系。

　　銀行機構(gòu)和支付機構(gòu)的共同發(fā)展模式經(jīng)歷了業(yè)務(wù)競爭、戰(zhàn)略合作，今后的發(fā)展模式會是怎樣？今后的競爭領(lǐng)域集中在哪里？對于人民銀行而言，我們一貫鼓勵公平競爭，從頂層設(shè)計上打造共生、共贏、共榮模式，既支持銀行機構(gòu)發(fā)展，也支持支付機構(gòu)發(fā)展；鼓勵銀行機構(gòu)與支付機構(gòu)取長補短、相互依存、共贏發(fā)展；在可持續(xù)發(fā)展道路上，不論大機構(gòu)、還是中小機構(gòu)，不論是銀行機構(gòu)還是支付機構(gòu)，我們希望一個都不能掉隊。市場是動態(tài)變化的，無論是零售支付中日益壯大的支付機構(gòu)，還是體積龐大的銀行，都沒有永恒的輸贏。關(guān)鍵是要能夠重視支付業(yè)務(wù)、研究支付業(yè)務(wù)，舍得在支付業(yè)務(wù)上創(chuàng)新發(fā)展。

　　銀行要發(fā)揮主導地位和全能作用，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面動真格、出實招，通過改革改出實效、贏得市場，更有力地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展和民生改善，特別要著眼“開放銀行”發(fā)展趨勢，積極打造符合本行特點的開放發(fā)展生態(tài)模式。支付機構(gòu)要立足自身特點、發(fā)揮自身優(yōu)勢，本著“小額、快捷、便民”的業(yè)務(wù)定位，深耕長尾市場，做精支付主業(yè)，做強共生本領(lǐng)。近幾年，支付機構(gòu)發(fā)展拓展了疆土，利用支付資源成立新的機構(gòu)開展融資、理財、基金等金融業(yè)務(wù)，要嚴格隔離支付與其它業(yè)務(wù)。支付機構(gòu)本身要嚴格遵守資管意見和支付業(yè)務(wù)規(guī)定，不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營其它業(yè)務(wù)。

　　同時，大機構(gòu)要以大局為重，凝心聚力，突破自身認識局限，在貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，執(zhí)行人民銀行政策要求方面積極響應(yīng)、有力落實，不打折扣、不搞變通、不等不靠。中小機構(gòu)，特別是資管新規(guī)出臺和客戶備付金集中存管后，原來依靠備付金利息收入作為主要收入來源的支付機構(gòu)要提高憂患意識，勇于自我革命，借力金融科技，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，打造競爭優(yōu)勢，穩(wěn)固和擴大客戶群體，在激烈的競爭中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

　�。ǘ�）正確處理清算設(shè)施之間的協(xié)作發(fā)展關(guān)系。

　　各個清算設(shè)施都要有清晰的業(yè)務(wù)定位，業(yè)務(wù)邊界模糊的要予以厘清。不同的清算設(shè)施所采取的風險管理安排也不同，例如，批發(fā)支付系統(tǒng)的風險管理適合于批發(fā)業(yè)務(wù)，零售支付系統(tǒng)的風險管理只適用于零售業(yè)務(wù)，把批發(fā)業(yè)務(wù)拿到零售支付系統(tǒng)處理，風險管理措施不匹配，形成潛在的系統(tǒng)性隱患。在職責清晰基礎(chǔ)上，各清算設(shè)施運營者要繼續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，想市場之所想，努力著眼新需求，增強服務(wù)意識；急市場之所急，積極應(yīng)用新技術(shù)，創(chuàng)新提高服務(wù)水平、打造清算服務(wù)品牌效應(yīng)，強化清算系統(tǒng)運維管理、保障系統(tǒng)穩(wěn)定運行，依靠安全、高效的清算服務(wù)贏得市場長久信賴和廣泛認可，讓參與者放心、舒心、點贊。

　　在網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、利益互連的發(fā)展格局下，大機構(gòu)要樂于分享、勇于改革，小機構(gòu)要虛心學習、加快成長。各清算設(shè)施運營者既要在發(fā)展經(jīng)驗、風險管理、應(yīng)急響應(yīng)等方面相互溝通、比較借鑒、通力協(xié)作，又要突出基于業(yè)務(wù)定位的特色服務(wù)，實施差異化競爭，夯實客戶基礎(chǔ)，提高發(fā)展能力。中國銀聯(lián)要加快體制機制改革，完善現(xiàn)代企業(yè)制度，釋放體制機制活力，提高市場拓展的敏銳性和行動力。網(wǎng)聯(lián)公司雖然成立時間不長，但要以更高的標準、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)提高競爭能力、贏得客戶尊重�！半p十一”剛剛過去，支付清算行業(yè)眾志成城，成功保障網(wǎng)聯(lián)平臺順利通過支付洪流考驗，網(wǎng)聯(lián)公司要深入總結(jié)成功經(jīng)驗，一以貫之地繼續(xù)做好運營管理和系統(tǒng)保障；要經(jīng)常深入市場了解客戶需求，改進不足，多向國內(nèi)外其它清算機構(gòu)學習，博采眾長。城商行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心長期以來在暢通城鄉(xiāng)中小機構(gòu)匯路方面發(fā)揮積極作用，下一步要繼續(xù)深化改革，適應(yīng)新時代中小銀行機構(gòu)快速發(fā)展的清算服務(wù)需求。CIPS運營機構(gòu)要對標發(fā)達經(jīng)濟體，制定中長期發(fā)展規(guī)劃，加快國際化發(fā)展步伐，推動批發(fā)支付跨境服務(wù)長足發(fā)展，助力一帶一路倡議實施。在批發(fā)支付生態(tài)系統(tǒng)中，各運營者和參與者要全面加強各個連接點的安全管理，未雨綢繆防范系統(tǒng)性風險。

　　（三）正確處理嚴監(jiān)管常態(tài)化與可持續(xù)發(fā)展之間的辯證關(guān)系。

　　嚴監(jiān)管常態(tài)化是市場個體和產(chǎn)業(yè)整體可持續(xù)發(fā)展的保障，對單個市場主體來說，可持續(xù)發(fā)展客觀上需要嚴格監(jiān)管；對整個產(chǎn)業(yè)而言，可持續(xù)發(fā)展需要嚴監(jiān)管維護好產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢，保障“安全與效率”政策目標順利實現(xiàn)。從供給側(cè)看，嚴格監(jiān)管要繼續(xù)落實全國金融工作會議精神和十九大報告精神，深入推進防范和化解金融風險攻堅戰(zhàn)，防止死灰復燃，督促各支付服務(wù)提供者回歸本源、堅守主業(yè)、合規(guī)經(jīng)營，提高支付服務(wù)質(zhì)量。有些機構(gòu)擅自從事清算業(yè)務(wù)，自身實力、風險管理水平不足，潛在的系統(tǒng)性風險巨大。深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革首要任務(wù)是回歸本源，在此基礎(chǔ)上要把可持續(xù)發(fā)展奉為圭臬，以規(guī)范發(fā)展和質(zhì)量建設(shè)為抓手，秉持企業(yè)家精神和工匠精神，心無旁騖、久久為攻，抓住主業(yè)釘釘子，力爭做出更多的一流產(chǎn)品、一流服務(wù)、一流品牌。今年4月，中國支付清算協(xié)會發(fā)出《春天的倡議》，其中有一句叫做“厚德匠心打造百年名企、業(yè)歸本源盡善于眾”，希望大家能朝著這個方向切實努力。支付清算協(xié)會要圍繞“支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”這一主題，開拓創(chuàng)新、活躍思路，多組織會員單位開展支付品牌建設(shè)交流會、高質(zhì)量發(fā)展促進會，營造出重品牌、重質(zhì)量的產(chǎn)業(yè)發(fā)展氛圍。

　　要繼續(xù)暢通市場退出通道，嚴格支付機構(gòu)分類評級、支付業(yè)務(wù)許可證續(xù)展，對于主動轉(zhuǎn)型意識不強、沒有實質(zhì)性業(yè)務(wù)開展、相關(guān)指標不達標的機構(gòu)，要堅決予以退出。要著眼系統(tǒng)性風險防范，補足監(jiān)管的法制建設(shè)短板。對老問題要把握住當前最佳窗口期，主動匯集各方力量予以攻關(guān)。對新情況要及時跟進，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，把握方向，認清規(guī)律。要遵循創(chuàng)新監(jiān)管理念，適應(yīng)金融科技應(yīng)用更新迭代的形勢，加快監(jiān)管科技應(yīng)用，大力提升監(jiān)管手段，形成嚴格監(jiān)管的有力抓手。從需求側(cè)看，嚴格監(jiān)管要不斷加強支付服務(wù)消費者教育，將其作為一項基礎(chǔ)工作常抓不懈，不斷提高廣大需求主體的風險意識和防欺詐技能。

　�。ㄋ模┱�確處理城鄉(xiāng)支付服務(wù)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系。

　　在鄉(xiāng)村振興和精準扶貧中，支付產(chǎn)業(yè)的成績來之不易，作用功不可沒。雖然農(nóng)村支付服務(wù)已經(jīng)今非昔比，但城鄉(xiāng)差異仍將長期存在，部分邊遠落后地區(qū)的支付服務(wù)仍需要不斷提高。黨中央、國務(wù)院十分重視農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作，普惠金融發(fā)展規(guī)劃、打贏脫貧攻堅戰(zhàn)三年行動指導意見、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略意見和五年規(guī)劃等多個文件相繼對農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)提出明確工作要求，我們要高度重視，明確責任，嚴格考核，狠抓落實，推動農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)升級換擋，增強農(nóng)村支付服務(wù)發(fā)展可持續(xù)性，努力解決農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)不均衡不充分的問題，更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展。要深入調(diào)研，因地制宜找準建設(shè)工作新著力點。支付司要制定專門的指導意見，結(jié)合未來產(chǎn)業(yè)興旺的鄉(xiāng)村振興要求，下足支付服務(wù)功夫；聚焦深度貧困地區(qū)、特殊貧困群體和未來三年3000萬左右的農(nóng)村貧困個體脫貧，有針對性地采取支付服務(wù)方面的解決方案。要分類施策，找準農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作新切入點。經(jīng)過多年建設(shè)，農(nóng)村支付環(huán)境大為改觀，但全國各地參差不齊，需要劃分類別，找出差異，分類施策，精準發(fā)力。要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，發(fā)揮好“央行組織、政府推動、市場主導和社會參與”的良好工作機制，形成建設(shè)工作新合力，懷著熱情、帶著感情，從任務(wù)最艱巨的環(huán)節(jié)入手，對標基本需求，解決實際問題，助推打贏扶貧攻堅戰(zhàn)，加快城鄉(xiāng)一體設(shè)計、融合發(fā)展。鼓勵經(jīng)營管理規(guī)范的銀行機構(gòu)和大型支付機構(gòu)，運用先進的金融科技，開拓農(nóng)村支付服務(wù)市場，降低服務(wù)成本，促進農(nóng)村支付服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

　　同志們，新時代的改革開放必將帶來新的偉大變革，支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展正在經(jīng)歷重大轉(zhuǎn)折。面對未來的重大關(guān)口，我們?nèi)蝿?wù)艱巨、責任重大、使命光榮。大家一定要牢固樹立“四個意識”、堅定“四個自信”，勇于擔當、凝心聚力、開拓奮進，趟出一條支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路，努力續(xù)寫新時代支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展新篇章！