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信用卡交易管控升級，銀行嚴(yán)查資金流向！[2019-10-26]

类别：拉卡拉

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首付不夠，信用卡來湊，首付是買房路上的一大攔路虎。對于很多剛工作的年輕人，在購房時(shí)往往需要靠透支信用卡來付首付，然而，以后靠信用卡來付首付的局面或許不存在了。

撰文 | 張浩東

編輯 | 日堯九日

出品 | 支付百科

“房住不炒”是近年來國內(nèi)房地產(chǎn)市場調(diào)控持續(xù)趨嚴(yán)的真實(shí)寫照，經(jīng)過國內(nèi)炒房熱潮的快速崛起，國內(nèi)房地產(chǎn)市場的房價(jià)基本上處于歷史高位的水平。

即便房地產(chǎn)市場出現(xiàn)降溫，仍然阻止不了許多人將資金投入房地產(chǎn)，穩(wěn)賺不賠的觀念使得房地產(chǎn)市場仍是投資的首選。

在房地產(chǎn)市場調(diào)控的背景下，銀行也開始著手整治，目前據(jù)「支付百科」了解，已有多家銀行在信用卡購房交易中采取了限制。

涉房交易被管控

資金違規(guī)流向房地產(chǎn)類的支付一直是監(jiān)管部門嚴(yán)控的領(lǐng)域，監(jiān)管和銀行也多次發(fā)文控制信用卡房產(chǎn)類交易。

8月以來，農(nóng)行、建行、招行、興業(yè)、平安、光大等多家銀行的信用卡中心先后發(fā)布公告，要求收緊房地產(chǎn)類商戶刷卡，有的銀行是限制額度，有的是禁止交易。

各家銀行雖然采取的政策不一，但是都能反映出各大銀行在積極采取措施限制信用卡交易，響應(yīng)國家號召。

9月12日，興業(yè)銀行信用卡發(fā)布公告，近期對本行信用卡在部分類別商戶的透支交易設(shè)定限制，興業(yè)信用卡不可在房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行透支交易。

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9月27日，招商銀行信用卡中心發(fā)布公告，按照要求嚴(yán)格落實(shí)信用卡資金用途管控的相關(guān)規(guī)定，對信用卡在部分類別商戶的交易設(shè)定限制。

9月30日，光大銀行信用卡發(fā)布公告，根據(jù)監(jiān)管部門要求，光大銀行將于10月8日起對信用卡資金流入房地產(chǎn)類相關(guān)領(lǐng)域的交易進(jìn)行管控，光大信用卡在此類商戶透支消費(fèi)時(shí)將會導(dǎo)致交易失敗。

據(jù)悉，銀行檢查范圍涉及信用卡與房地產(chǎn)相關(guān)的多個(gè)業(yè)務(wù)類別，包括住宅與商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)（商戶類別碼1520）、房地產(chǎn)建筑安裝工程（商戶類別碼1771）、房地產(chǎn)代理和經(jīng)紀(jì)（商戶類別碼7013）、不動(dòng)產(chǎn)管理（商戶類別碼6513）等。

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信用卡逾期嚴(yán)重

如今，銀行信用卡對房地產(chǎn)類商戶交易限額，銀行全方面堵消費(fèi)貸融資漏洞，也表明國家防止違規(guī)資金進(jìn)入房地產(chǎn)的決心以及全方位的舉措。

其實(shí)，許多用戶辦理信用卡的目的，并不只是單純的為了消費(fèi)，有些人因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)的需要，會將信用卡里的額度套取出來。

信用卡用戶有最高可享56天的“免息消費(fèi)”期，持卡人一旦套現(xiàn)，在這段“免息期”內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息。

所以說信用卡套現(xiàn)使得持卡人在獲得現(xiàn)金的同時(shí)規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費(fèi)用，相當(dāng)于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。

某讀者向「支付百科」表示：“他曾用20萬現(xiàn)金以及數(shù)張信用卡貸款買了一套三百多萬的房子，其中信用卡套現(xiàn)80余萬。”

在過去，通過信用卡套現(xiàn)的方式來湊信用卡首付的人群比比皆是，只需一臺POS機(jī)即可將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)化為手中可利用的現(xiàn)金，比起當(dāng)時(shí)飛漲的房價(jià)，付出的手續(xù)費(fèi)根本不值一提。

除了信用卡套現(xiàn)之外，此前在銀行放貸嚴(yán)控的時(shí)候，信用卡中心隨機(jī)孕育而生了一項(xiàng)“專項(xiàng)卡”業(yè)務(wù)，將原有的信用卡短期型進(jìn)行拉長，變成長分期現(xiàn)金信貸業(yè)務(wù)，如一年期，每月還息，年底還本金，受到購房者的追捧。

央行發(fā)布的報(bào)告顯示：第一季度銀行授信總額為15.81萬億元，逾期半年未償信貸總額為797.43億元。

而當(dāng)信用卡透支到一定程度，便會出現(xiàn)無力償還的局面，許多人為了不造成逾期，便會去借網(wǎng)貸甚至現(xiàn)金貸來還信用卡，從而形成惡性循環(huán)。

嚴(yán)查刷卡資金流向

除了上述幾家銀行外，其它幾家銀行業(yè)紛紛采取了行動(dòng)。事實(shí)上，銀行對于信用卡資金流向房地產(chǎn)市場的管制，從2017年便已開始。

彼時(shí)各銀行雖然沒有明確的規(guī)定出臺，但是銀行人員表示此類交易存在較大風(fēng)險(xiǎn)，不建議執(zhí)行此類操作。

很多炒房客都是靠信用卡來續(xù)命，現(xiàn)在，信用卡交易管控進(jìn)一步升級，防止炒房投機(jī)者“借道”信用卡炒房。

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